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支付寶等平臺不許再賣銀行存款產品

中國經濟新聞網 2021-01-18 16:04:12

  在頭部互聯網平臺紛紛下架銀行存款產品后,互聯網存款監管措施出爐了!

  1月15日,銀保監會辦公廳、人民銀行辦公廳發布《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》(簡稱《通知》),要求商業銀行不得借助網絡等手段違反或者規避監管規定,不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務。這意味著,金融消費者再也不能在支付寶、騰訊理財通等平臺購買一度火爆的互聯網存款產品了。

  文/廣州日報全媒體記者 林曉麗

  規模激增 屬“無照駕駛”

  對此要求,銀保監會相關負責人表示,目前,保險公司、基金公司等通過非自營網絡平臺銷售相關產品受到相應監管。存款作為最基礎的金融服務,理應受到更為嚴格的監管。

  該負責人進一步指出,商業銀行通過非自營網絡平臺開展存款業務,最近業務規模增長較快。但該業務在發展過程中也暴露出一些風險隱患,涉嫌違反相關監管規定和市場利率定價自律機制相關要求,突破地方法人銀行經營區域限制,而且非自營網絡平臺存款產品穩定性較差,對商業銀行的流動性管理也帶來挑戰。

  此前,針對相關業務風險,金融監管人士已兩度發聲。去年12月,央行金融穩定局局長孫天琦曾表示,互聯網金融平臺開展此類金融業務,屬“無照駕駛”的非法金融活動,也應納入金融監管范圍。更早前,去年11月13日,孫天琦公開發布了《線上平臺存款:數字金融和金融監管的一個產品案例》文章指出,互聯網平臺存款帶來的問題主要包括:通過分段付息等方式變相抬高存款利率,擾亂存款利率市場機制;地方法人銀行偏離業務發展定位,利用互聯網平臺將存款業務拓展至全國,已成為全國性銀行;高風險銀行通過互聯網平臺吸收存款,飲鴆止渴,流動性隱患突出。

  對銀行影響有多大?

  近年來,互聯網平臺成為越來越多的銀行重要攬儲入口。據統計,11家頭部互聯網平臺涉及存款業務的合作銀行數量高達95家,其中也不乏國有大行、股份制銀行的身影。

  實際上,在去年12月中旬,在支付寶的帶頭下,包括騰訊理財通、京東金融、陸金所、360金融等幾乎所有的互金平臺都紛紛下架了銀行存款產品。彼時,下架行為多是平臺或銀行自身的選擇,而對于監管措施的出臺,市場已有預期。

  互聯網存款產品被叫停,到底對銀行影響有多大呢?孫天琦列出過一個數據:某銀行的平臺存款占各項存款的比例達83%,且主要是異地個人儲蓄存款。

  “該渠道被喊停,可想而知對銀行的影響有多大。”某地方銀行相關人士坦言,“很多地方銀行缺少網點和客戶,近兩年正是靠著互聯網平臺的流量和高息存款攬儲,這些銀行攬儲壓力倍增”。

  不過,有機構分析人士則認為,央行下架互聯網存款產品,是為了控制金融的系統性風險,有利于銀行降低其存款的成本,整體來看對銀行業是利好。

  合作開立Ⅱ類賬戶充值不受影響

  《通知》明確,商業銀行通過非自營網絡平臺已經辦理的存款業務,到期后自然結清。在此期間,相關存款依法受到保護,消費者可以依據法律規定和存款協議到期取款或者提前支取。商業銀行應當繼續提供查詢、資金劃轉等相關服務,切實保障消費者合法權益。

  值得關注的是,商業銀行與非自營網絡平臺進行合作,通過開立Ⅱ類賬戶充值,為社會公眾購買服務等提供便利,這部分業務可繼續開展。

  此外,《通知》要求,商業銀行應當加強業務風險評估與監測,強化資產負債管理和流動性風險管理,合理控制負債成本。地方性法人銀行要堅守發展定位,立足于服務已設立機構所在區域的客戶。

來源:廣州日報 作者:林曉麗 編輯: 蔣帥       
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